□通訊員孫濤報道
德州新聞網(wǎng)訊 近年來，陵城農(nóng)商銀行突出黨建引領(lǐng)，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，積極履行社會責任，著力加強鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化金融服務(wù)，有效解決農(nóng)戶融資難、融資貴的問題，為“三農(nóng)”發(fā)展注入源源不斷的金融活水和發(fā)展動能。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展燃眉之急
“飼料款終于有著落了，有了這筆資金，今年還可以擴充范圍，擴大到11個養(yǎng)殖基地，年產(chǎn)值肯定能突破300萬元，感謝農(nóng)商銀行的支持。 ”看著貸款到賬信息的養(yǎng)殖大戶李振連連夸贊。
如何滿足種植養(yǎng)殖農(nóng)戶、家庭農(nóng)場以及手工業(yè)者的資金需求，是陵城農(nóng)商銀行重點研究的課題。該行通過積極支持農(nóng)業(yè)與特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的一體化發(fā)展，建立了分層主體、分級服務(wù)、分類產(chǎn)品的全面金融服務(wù)體系。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。綜合運用“魯擔惠農(nóng)貸”“慧德e貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等特色產(chǎn)品包，打造了特色金融支持產(chǎn)業(yè)模式，采取整村授信、客戶經(jīng)理駐村等措施，有序發(fā)放。以純信用、低利率、超便捷的優(yōu)勢廣為群眾稱贊。截至目前，該行涉農(nóng)貸款余額25.25億元。
優(yōu)化信貸流程。大力推廣線上“云”服務(wù)，有效簡化貸款手續(xù)，減少貸款中間環(huán)節(jié)，縮短辦理時間，擴大覆蓋范圍，為支持全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展播散信貸資金“及時雨”。截至目前，累計優(yōu)化辦貸環(huán)節(jié)1項，精簡申貸資料8項，辦貸時間最快只需3分鐘。
強化移動辦貸。為客戶經(jīng)理、審查審批人員、貸審委成員配備iPad，安裝信貸管理系統(tǒng)及智慧營銷系統(tǒng)APP，提高貸款投放效率，將金融服務(wù)延伸至田間地頭。
截至目前，陵城農(nóng)商行發(fā)放的“魯擔惠農(nóng)貸”已全面覆蓋陵城區(qū)969個行政村，為34余萬農(nóng)戶建立了信息檔案，累計授信113.47億元，今年新增零售貸款金額5.53億元，零售貸款余額達39.84億元。
科技力量支撐打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”
“這次我申請農(nóng)商銀行線上‘慧德e貸’產(chǎn)品，不到10分鐘就審批放款了。相比以前，現(xiàn)在咱農(nóng)商銀行的農(nóng)戶貸款服務(wù)更好、更方便了。 ”陵城區(qū)鳳凰鄉(xiāng)的王超在陵城農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理指導下，通過手機銀行線上申請，僅幾分鐘就完成了20萬元“慧德e貸”的審批發(fā)放。
近年來，陵城農(nóng)商行積極探索科技手段與整村授信的有效結(jié)合，已形成了“線上+線下”一體化服務(wù)模式，將金融服務(wù)送到居民家門口，讓居民少跑腿，給農(nóng)戶貸款帶來更多便利，也給農(nóng)戶更好地體驗感。
無差別基礎(chǔ)授信實現(xiàn)普惠全覆蓋。該行將除列負面清單以外的18至65歲農(nóng)民全部納入3萬元普惠額度的享受對象，實行無差別基礎(chǔ)授信額度，找準金融惠農(nóng)的途徑。線上依托與轄區(qū)37家企事業(yè)單位對接的大數(shù)據(jù)信息，通過實施標準化信息采集和建立初評授信數(shù)據(jù)模型，確保精準授信一戶不漏。線下成立整村授信確認小組，在數(shù)據(jù)模型授信基礎(chǔ)上篩選負面清單和正面榮譽增信后，農(nóng)戶全程無感即可獲得最高20萬元的授信額度，實現(xiàn)讓一大批“資質(zhì)差”“資產(chǎn)少”，但“信用好”“敢拼搏”的群體也能享受到普惠金融服務(wù)。
實現(xiàn)無感授信“一次不用跑最多跑一次”。陵城農(nóng)商行充分依托線上智慧營銷系統(tǒng)+線下宣講隊，實現(xiàn)“便捷增信、云端提額、線上放貸”，實現(xiàn)普惠金融“一次不用跑最多跑一次”。同時，派駐“金融服務(wù)宣講員”通過張貼告知書、發(fā)送告知短信、上門走訪等方式，一對一將授信額度、利率等信息反饋到農(nóng)戶本人，確保農(nóng)戶及時掌握授信信息，基本實現(xiàn)宣傳到戶率100%。
將社會治理信息納入授信評價體系。通過設(shè)立榮譽授信額度、貸款利率與信用村等級掛鉤等方式，把農(nóng)戶道德情況、黨員先鋒等轉(zhuǎn)化為金融財富，將鄉(xiāng)村黨建“軟環(huán)境”變?yōu)槿谫Y“硬實力”，有力推動鄉(xiāng)村現(xiàn)代化社會治理體系建設(shè)，助力培育新時代文明鄉(xiāng)風。截至目前，該行各項貸款余額65.41億元，較年初增長8.71億元，增幅15.37%。
突出信貸支持量身定做農(nóng)村企業(yè)發(fā)展通行證
“不托關(guān)系不找人，上門推薦貸款，利率還低。 ”陵城一家從事土工布行業(yè)的企業(yè)負責人劉善冰對該行普惠金融服務(wù)由衷贊嘆。去年年初，隨著企業(yè)規(guī)模的逐漸壯大，也讓劉善冰多了一份煩惱：“原料采購、廠房擴建、設(shè)備升級等等都需要大量的資金支持。 ”在陵城農(nóng)商行公司部組織開展的走訪活動中，客戶經(jīng)理了解到該公司的情況后，第一時間針對企業(yè)基本情況，精準施策，最終通過普惠小微貸款給該公司發(fā)放信用貸款300萬元，這只是陵城農(nóng)商銀行主動為企業(yè)紓困解憂的一個縮影。
近年，該行加大金融產(chǎn)品、金融服務(wù)創(chuàng)新，強化對小微企業(yè)的支持力度。
提供優(yōu)惠利率。以LPR形成機制為基礎(chǔ)，實施差異化利率管理，對轄區(qū)重點企業(yè)，及時上門、主動幫扶，提供優(yōu)惠利率信貸支持，減輕困難企業(yè)負擔。目前，該行普惠型小微企業(yè)貸款本年累放平均加權(quán)利率較年初下降1.28個百分點，有效確保企業(yè)融資成本降低到位。
降低融資成本。著力推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，對存量企業(yè)客戶，通過提前介入、減少中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)企業(yè)貸款無縫隙對接，同時減少企業(yè)融資成本，支持企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。累計為281家個體工商戶年節(jié)約融資成本275萬余元，為180家企業(yè)及小微企業(yè)主年節(jié)約融資成本3063萬余元。
落實優(yōu)惠政策。主動篩選全行到期小微企業(yè)貸款，加大延期還本付息政策落地，運用續(xù)貸、調(diào)整還款計劃等方式，對風險可控的小微企業(yè)貸款做到應(yīng)延盡延。目前，累計為96家小微企業(yè)延期還本付息，涉及金額8.67億元，累計已延期普惠小微企業(yè)貸款6300萬元。