德州晚報(bào)全媒體記者于海琳 攝影 李琪 通訊員郅岳
隨著花唄、京東白條、美團(tuán)借錢、QQ微粒貸、信用卡等各種借貸金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，超前消費(fèi)觀念逐漸盛行起來。大到買房買車，小到手機(jī)服飾，衣食住行都可以采取先借款后分期付款的方式，進(jìn)行提前消費(fèi)。
信貸消費(fèi)可解“燃眉之急”
作為一名網(wǎng)購達(dá)人，90后市民王女士熱衷于在各種購物節(jié)囤貨，對(duì)她而言，“超前消費(fèi)”與“省錢”是可以劃等號(hào)的?！俺弥鞔箅娚唐脚_(tái)優(yōu)惠促銷，我把未來幾個(gè)月之內(nèi)會(huì)用到的物品都下單了。截至目前，核算下來，比原價(jià)優(yōu)惠了一千四百多元。”王女士介紹，這些商品她都選擇了用“花唄”支付，等下個(gè)月發(fā)了工資再還款。“選擇‘花唄’支付不僅有紅包可以抵現(xiàn)，還可以在短時(shí)間內(nèi)緩解經(jīng)濟(jì)壓力，我覺得挺方便的。”
剛剛換了新工作的90后市民蘇女士，前幾天因?yàn)檠捞垭y耐到診所就診，被告知需要做兩顆牙的根管和牙冠的治療，共計(jì)需要七千多元?！耙?yàn)槲疫€在實(shí)習(xí)期，工資并不高，手里也沒有多少存款，突然要拿出這么多錢，對(duì)我來說還是挺困難的。”蘇女士說，還好有“借唄”可以解燃眉之急，“我從‘借唄’里提現(xiàn)了八千元用于治療，分12期還款，等月底發(fā)了工資可以先還一部分?！?/p>
“我和妻子每個(gè)月要還車貸房貸，還要負(fù)擔(dān)日常開銷，上有老下有小的日子，計(jì)劃總是趕不上變化。”80后張先生告訴記者，雖然自己平時(shí)不會(huì)主動(dòng)使用“花唄”“借唄”等網(wǎng)上借貸產(chǎn)品，但如果碰上突發(fā)事情，還是會(huì)考慮用它“解困”?！叭绻綍r(shí)掃到了花唄紅包，我也會(huì)在付款時(shí)主動(dòng)出示花唄付款碼，但平時(shí)還是要做到理性消費(fèi)，避免超出預(yù)算。”
多數(shù)大學(xué)生習(xí)慣使用借貸產(chǎn)品
12月20日，記者來到德州學(xué)院隨機(jī)采訪了30多名在校大學(xué)生對(duì)信貸產(chǎn)品的使用情況，其中28名學(xué)生都有使用信貸產(chǎn)品的習(xí)慣，而“花唄”則是他們使用最多的一款信貸產(chǎn)品。
“前段時(shí)間我的手機(jī)不小心摔壞了，沒敢跟家里人說，選擇了用‘花唄’分24期付款買了一部新手機(jī)?，F(xiàn)在每個(gè)月只需還款181元，也沒有多余的手續(xù)費(fèi)和利息?！贝笕龑W(xué)生小燕表示，許多消費(fèi)信貸并不需要用戶承擔(dān)成本，只需按時(shí)還款即可，這樣不僅沒有增加債務(wù)負(fù)擔(dān)，反而讓自己的生活更加便捷。
“雖然每個(gè)月家里都會(huì)按時(shí)給我生活費(fèi)，但我還是習(xí)慣用花唄支付，等還款日到了再用生活費(fèi)還款。這樣，手里有現(xiàn)金，平時(shí)應(yīng)急的時(shí)候也能方便一些?！贝笏膶W(xué)生小磊告訴記者，自己這段時(shí)間都在準(zhǔn)備畢業(yè)創(chuàng)作，日常很多開銷都與最初的資金規(guī)劃有很大出入，于是信貸產(chǎn)品成了“臨時(shí)救場(chǎng)”的好幫手。
“雙十一買的東西剛剛還完款，這個(gè)月絕對(duì)不能再超前消費(fèi)了?！贝蠖W(xué)生小朱告訴記者，現(xiàn)在自己每個(gè)月拿到手的生活費(fèi)都用來還上個(gè)月的支出，“這樣一來，身上的錢所剩無幾，又不得不繼續(xù)用花唄消費(fèi)，我覺得這是一個(gè)惡性循環(huán)?！痹诓稍L中，和小朱有類似經(jīng)歷的學(xué)生不在少數(shù)：自從開通了某些信貸產(chǎn)品，自己從“月光族”變成了“月欠族”。
面對(duì)“雙刃劍”理性消費(fèi)是關(guān)鍵
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，無論是在校學(xué)生，還是職場(chǎng)打工人，都坦言自己一旦開通“花唄”等借貸產(chǎn)品后，面對(duì)消費(fèi)的誘惑，多少都會(huì)存在一些不理智的超前消費(fèi)行為，到了還款日卻無力償還，最后一團(tuán)亂麻，出現(xiàn)了從各種消費(fèi)貸款平臺(tái)拆東墻補(bǔ)西墻的局面。
一位不愿意透露姓名的市民表示，自己在大學(xué)時(shí)因一時(shí)虛榮，利用借貸產(chǎn)品消費(fèi)了幾千元，以至于在后續(xù)很長時(shí)間內(nèi)都要絞盡腦汁想辦法償還債務(wù)。為了不讓利息越滾越高，也嘗試過利用各種消費(fèi)貸款平臺(tái)來回倒錢，但最后還是依靠父母的力量一次性償還了所有債務(wù)?！敖桢X的時(shí)候沒想太多，只覺得有錢就花，反正利息看起來一個(gè)月只需要還一點(diǎn)點(diǎn)錢，但手續(xù)費(fèi)、分期服務(wù)費(fèi)以及變相利滾利的層層加碼，最終還是會(huì)讓人招架不住?！?/p>
市民孫先生表示，上個(gè)月“雙十一”，自己買了很多東西，最后還款賬單顯示有四千多，這已經(jīng)占到了他工資的一大半了。“自從開通了借貸產(chǎn)品，自己總是過于依賴這種‘這月買下月還’的消費(fèi)方式。付款的時(shí)候只是一串?dāng)?shù)字，還款的時(shí)候‘捶胸頓足’，不知不覺中就養(yǎng)成了花錢大手大腳的毛病。”
此外，也有市民反映，部分信貸產(chǎn)品有誘導(dǎo)消費(fèi)的嫌疑。“我關(guān)閉了‘花唄’以后，在選擇付款時(shí)，支付寶會(huì)提示我開通‘花唄’可以獲得隨機(jī)減免紅包。”學(xué)生小劉說道，為了“薅羊毛”，自己又重新開通了花唄。
若出現(xiàn)逾期問題或影響個(gè)人征信
目前，征信已經(jīng)滲透進(jìn)我們生活中的方方面面，如申請(qǐng)貸款、信用卡審批、任職資格審查、員工錄取審核等，征信報(bào)告都在扮演著越來越重要的角色。值得注意的是，如果發(fā)放信貸產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)已經(jīng)接入央行的征信系統(tǒng)，那么個(gè)人用戶在使用時(shí)如出現(xiàn)違約、逾期等行為，都會(huì)對(duì)用戶未來的房貸、車貸等產(chǎn)生影響。
“前幾天，我心血來潮想要查詢自己的征信情況，于是在工行的手機(jī)銀行上進(jìn)行了申請(qǐng)，當(dāng)我看到征信報(bào)告后，我也看到了自己在花唄、借唄上使用資金的情況，借款日期、分期還款的情況，每一筆都清清楚楚?！笔忻裢跖空f。
“人們常用的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品‘借唄’已經(jīng)接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，‘花唄’近期也正在以服務(wù)升級(jí)的模式接入征信系統(tǒng)?！敝袊嗣胥y行德州市中心支行征信管理科工作人員告訴記者，借唄是支付寶推出的一款用于個(gè)人消費(fèi)的借款服務(wù)，按照借唄系統(tǒng)的綜合評(píng)估，用戶可以申請(qǐng)不同額度的貸款，如市民在使用過程中未能按時(shí)還款，逾期記錄將會(huì)被上傳至征信系統(tǒng)，影響個(gè)人信用狀況。
業(yè)內(nèi)人士提醒市民特別是學(xué)生等年輕群體，要樹立理性的消費(fèi)觀念，綜合考慮自身的還款能力，合理使用借唄、花唄等借貸產(chǎn)品，保持良好的信用記錄。如不慎產(chǎn)生了不良記錄，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)或中國人民銀行咨詢，任何聲稱能夠有償修復(fù)征信的行為均屬詐騙，市民應(yīng)保持警惕，切勿輕信。