■理財師名片

田雨

AFP持證人

職務：中國銀行德州東風東路支行理財經理

特長：

銀行從業6年，具有基金從業、證券從業、保險代理等多項專業資格，擅長規劃理財、保險、基金等多項家庭資產配置。

資產配置是指根據個人投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益資產與高風險、高收益資產之間進行分配。其中主要資產類型可分為：貨幣市場工具、債券、股票、不動產、貴金屬等。目前常見資產配置經驗方法有股票基金投資法，如80定律法、目標時間法、目標工具法。

80定律法

股票資產占總資產的合理比重，等于80減去年齡，再添加一個百分號。35歲可以用45%的資產投資股票資產，其風險在這個年齡段是可以接受的；50歲時投資股票資產比例在30%為宜。

目標時間法

距離較近的目標，流動性需求強，復利累積資產的效果不大，不適合承擔高風險；距離現在越遠的目標，有較長的時間可以實現，可跨過經濟周期的影響，有能力承擔較高的風險。假設預計目標達成時間每增加1年，可配置股票比例增加5%；離目標時間越長，風險資產比重越高。以存款、貨幣市場工具和股票工具為例，因緊急預備金隨時可能支用，故全部配置貨幣市場工具或存款。而預計目標達成時間每增加1年，可配置股票比例增加5%，為實現3年后目標，配置股票15%，貨幣類市場工具85%。

目標工具法

根據理財目標的期限分別選擇不同的理財工具。緊急預備金以活存形式持有；1年內短期目標需求，用定存實現；中期目標配置在債券上；中長期目標配置在平衡基金上。