▲市地方金融監督管理局局長王瑋（右三）帶隊到企業走訪調研
▲陵城農商銀行金融輔導隊深入企業走訪
4月13日，山東盛原服裝有限公司生產車間內一派繁忙景象。工人一字排開，24道流水線同時開動，每人負責一道工序。“今年2月，我們決定轉產醫用防護服，購置設備、原材料等需要大筆資金，公司捉襟見肘，是政府和金融機構幫我們渡過了難關。 ”公司總經理蔣希林介紹說，抵押物不夠，政府積極協調信用評級；成本高，政府將公司納入“山東省重點調撥防控疫情物資生產企業名單”，貸款利率由3%左右下降到1.6%左右；手續繁瑣，政府人員駐廠辦公當起“代辦員”，最終幫公司獲得授信1億元……
而這，僅是我市“有形之手”發力，破解民營企業融資難題的一個縮影。
企業承壓，政府紓困。我市大力推進財稅金融改革，出臺系列措施，強化制度供給、創新金融服務、降低融資門檻，有效提升了金融服務實體經濟的能力和水平。3月31日，出臺“重點工作攻堅年”重點任務實施方案，將創新金融服務列為一項重大改革事項，進一步優化金融環境，助力民營經濟不斷“增氧”“造血”“強體”。
實招頻出完善融資保障
“感謝政府的好政策，不僅快速幫我們爭取到擔保貸款，還讓公司省了7.5萬元的擔保費。 ”樂陵市洪印包裝有限公司負責人張信亭說，他們公司是消毒制品企業的上游包裝供應商，疫情發生后，公司緊急加大生產，資金壓力大，為順利獲得貸款，向山東君力融資擔保有限公司提出了擔保申請。
“了解情況后，我們迅速對接銀行，聯合為企業辦理貸款業務，僅用2天時間，洪印公司就拿到了首筆300萬元的貸款，之后銀行又追加了200萬元。根據德州市出臺的新政策，我們實行零費用擔保。 ”君力公司業務部經理楊博介紹說。
楊博口中的新政策，是指今年2月出臺的《德州市人民政府關于進一步發揮政府性融資擔保機構作用支持疫情防控和中小企業發展的十條意見》（簡稱“擔十條”）。提出了健全擔保體系、降低擔保費率、提高擔保效率、建立擔保“白名單”等10條措施，“零費用”支持疫情防控物資生產重點企業就是其中一條。
“‘擔十條’既有針對疫情防控的內容，又有長遠支持中小企業發展的具體措施，是鼓勵引導政府性融資擔保機構充分發揮增信作用，幫助企業緩解貸款難、擔保難問題的一項重大舉措。 ”市地方金融監督管理局局長王瑋介紹，“擔十條”還對政府性融資擔保機構劃出了“硬杠杠”，要求今年上半年小微企業在保責任余額同比增速不低于50%，撬動更多的銀行貸款投向中小企業。自疫情發生以來，全市10家政府性融資擔保公司為抗擊疫情，重點保障企業及受疫情影響較大的小微企業、“三農”主體新增融資擔保業務22220萬元，新增擔保戶數34戶，在保責任余額24220萬元，年化平均擔保費率為1.54%，與2019年末的市場化平均融資擔保費率相比，降幅達30.94%。
山東康瑞食用菌科技有限公司是一家省級重點農業龍頭企業，主要產品為金針菇。受疫情影響，公司產品滯銷，資金壓力加大，需增加流動資金500萬元。市擔保公司了解情況后，及時上會審批、積極對接銀行，通過“擔十條”規定的一系列減免措施，最終擔保費率按0.5%執行，降幅達75%，為企業節省融資費用8.75萬元。
此外，3月30日，市工信局發文，聯合市縣融資擔保公司，進行全市百家中小企業取消反擔保試點，對符合相關條件并被納入試點企業名單的，不要求借款人追加抵押物品或企業擔保，努力緩解中小企業無抵押物貸款難的問題。
創新模式降低融資門檻
山東瑞億高鐵科技有限公司是一家專門為高鐵項目生產路橋模板等產品的高新技術企業，發展前景廣闊。去年，公司向禹城農商銀行貸款1600萬元用于購買原材料，眼見一年的還款期限快到了，但因為項目回款慢等原因，資金一時難以湊齊。前不久，禹城農商銀行根據企業發展實際開展無還本續貸業務，解了企業的燃眉之急。
以往受銀行先還后貸“一刀切”和貸款期限錯配兩個因素影響，中小微企業拆借高息過橋資金成本增加，很容易出現資金鏈斷檔甚至斷裂，誘發企業流動性風險。為破解這一難題，德州市委、市政府積極探索開展無還本續貸工作，在全省率先出臺推廣無還本續貸文件，規定以不動產作為抵押物的企業再次申請貸款，無需還清上一次的貸款本金即可直接續貸，業務流程較之前縮短10至15個工作日，切實降低了企業貸款周轉成本。目前，全市銀行機構均已開辦無還本續貸業務，自2018年以來，累計辦理續貸業務2893筆，金額190.6億元，惠及企業1877家，創新做法獲省委領導批示轉發。“在解決企業融資難問題上，我們不斷探索創新模式，找準上級政策與企業實際的契合點，具體問題具體分析，最大限度降低企業融資門檻。 ”市地方金融監督管理局銀行保險科副科長張芹介紹，德州經濟技術開發區與市融資擔保公司合作，成立了全省首創互助式企業轉貸基金。基金由8家企業參與，每家出資100萬元，經開區管委會配資20%，向合伙企業提供持續過橋服務。截至目前，已完成8筆共8190萬元貸款的順利轉貸，無一單出現風險，平均轉貸時間2天，節約成本75%以上。“這一模式推動由政府主導化風險向政府引導防風險轉變，由一家企業單槍匹馬應對過橋問題變為多家企業抱團取暖。 ”張芹說。
去年底，我市還出臺了《關于增加制造業、民營企業中期流動資金貸款的指導意見》，通過考量資產負債率、對外擔保余額等核心信息，把100多家優質企業列入“中期流動資金貸款企業白名單”，對名單企業進行動態管理。銀行機構可將這份名單作為參考，為企業提供1至5年的流動資金貸款，減少人為續貸環節和次數，降低過橋成本。
山東麥格納材科技有限公司就是這一政策的受益者。該公司是禹城一家生產果蔬保鮮材料的科技型中小企業，最近市場暢銷，但因有多筆短期貸款需要償還，讓企業負責人倍感壓力。得益于這一政策，白名單中的麥格納材得到了一筆500萬元的兩年期中期貸款。“絕大多數企業一年的利潤不能覆蓋全部貸款，不得不去拆借高息過橋資金，這就要求銀行根據企業資金周轉周期，來增加中長期貸款。 ”市工信局黨組副書記、中小企業局局長趙小廣介紹說。銀行有風險方面的顧慮，出臺指導意見，通過政府為企業、為銀行背書，既能在一定程度上打消銀行顧慮，又切實減輕了企業負擔。
一企一策定制融資服務
浩陽環境股份有限公司是一家集土工材料研發制造、環保工程及固體廢物綜合處理于一體的高新技術企業，產品銷售范圍廣。“疫情期間，一線城市上下游企業沒完全復工，我們有700多萬元貨款沒辦法收回，但500多萬元的貸款就快到期了。 ”公司總經理趙奎利介紹，“工商銀行德州分行金融輔導隊來對接輔導時得知這一情況，立即給協調辦理了展期手續，幫我們解決了難題。 ”
面對面了解企業訴求，一企一策幫助紓困。這得益于今年3月，我市全面推行的企業金融輔導員制度。在全市金融機構遴選335名金融輔導員，組成108支金融輔導隊，遴選166名金融服務專員組成金融服務隊，對1663家企業進行輔導。各縣市區明確專人負責與輔導隊溝通聯系，印發《德州市企業輔導員進企輔導工作簿》和《金融輔導員進企輔導政策匯編》，指導金融輔導員在摸清企業經營情況、現實困難和金融訴求的基礎上，幫助企業量體裁衣，制定解決問題臺賬，定期調度通報進企輔導開展情況。截至目前，已完成首輪走訪，授信客戶118戶、金額7.88億元，貸款投放108戶、金額6.96億元，幫助企業解決問題217個，開展政策宣導1477次。
為進一步加強銀企互動，今年以來，市銀保監分局組織市內銀行開展“百行進萬企”活動，通過創新產品、優化流程、資源傾斜等方式，提升金融服務實體經濟質效，著力緩解小微企業融資難融資貴等問題。受疫情影響，夏津縣銀橋棉紡織有限公司資金周轉困難，但由于企業存在無擔保、無土地、無擔保人的“三無”情況，貸款難度較大。夏津農商銀行通過考察企業財務報表、納稅及征信情況，為企業推介了“企信貸”，幫忙解決了180萬元融資缺口。禹城農商銀行創新推出“預授信卡”特色服務，結合走訪調研，在企業不提供任何紙質資料的同時，核定初步授信額度，方便企業提前掌握可獲批的信貸資金數額，從容安排經營規模，合理營銷訂單。
針對中小微企業普遍存在的信用資質較低，運用金融政策、金融工具能力缺乏導致的“不能貸”“不會貸”等問題，去年4月，市地方金融監管局、人行、銀保監分局聯合制定工作方案，組織17家銀行機構優選精干力量，重點圍繞金融支持政策、信貸產品、貸款授信條件、銀企溝通對接渠道等中小微企業關心的融資問題，開展“企業獲得貸款能力”專題培訓，提高企業融資水平。截至目前，共1100余家企業受益。
□本報記者尹曉燕本報通訊員李祿超