??? 央行6月8日降息后，孕育多年的利率市場化改革真正破冰，這是利率改革邁出的實質(zhì)性第一步。存款利率可有最高上浮10%的自主定價空間，這為銀行間打開了競爭的大門。但是，這距離打破國有銀行壟斷，讓銀行間充分競爭，通過競爭產(chǎn)生市場空間，產(chǎn)生不同的市場定位，有效緩解中小微企業(yè)融資難，還有不少差距。
??? 對于溫州設(shè)立金融改革實驗區(qū)，一般認(rèn)為是因溫州民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，商業(yè)化、市場化程度高，民間資本活躍，但中小微企業(yè)融資較難，民間借貸利率很高。允許溫州首先建立中小銀行，讓民間借貸公司通過一定的程序變成中小金融機構(gòu)，就能夠有效緩解融資難問題。
??? 但是，回顧歷史就會發(fā)現(xiàn)，我國以前就有過這種做法，比如最初設(shè)立的城市信用社，其初衷就是為了解決中小企業(yè)融資問題。但最終，這些城市信用社要么被合并，要么被取消，要么自己做大做強后改名換姓。比如許多城市信用社，現(xiàn)在都改成城市商業(yè)銀行。這其中的原因，首先是金融企業(yè)本身有做大做強的商業(yè)動機，其次是政府管理部門在管理中也會容忍、允許甚至支持金融機構(gòu)做大做強。當(dāng)中動機在于，金融監(jiān)管機構(gòu)潛意識中會不希望有大量中小金融機構(gòu)遍及全國，因為太多的金融機構(gòu)或中小銀行會增加監(jiān)管難度，增加監(jiān)管工作量。而大的銀行或金融機構(gòu)，相對來說，好監(jiān)管得多。所以，我對所謂 “鼓勵建立更多中小金融機構(gòu)”的說法是懷疑的。
??? 如果建立更多的中小銀行不是溫州金融改革的唯一路徑，那么，為中小企業(yè)提供更多更好金融服務(wù)的重任應(yīng)該落在誰的肩上呢？我認(rèn)為，應(yīng)該這樣來實現(xiàn)：通過國有大銀行的拆分，將大銀行拆分成一定數(shù)量的中小銀行，讓這些中小銀行專門做中小微企業(yè)業(yè)務(wù)。國有大銀行具有很好的優(yōu)勢，在人員資格、經(jīng)驗、技術(shù)、流程等方面都比較成熟，拆分之后，監(jiān)管部門也比較放心。
??? 我認(rèn)為，大銀行應(yīng)該拆分，拆分后就會相互競爭，競爭一充分，就會有不同的市場定位。而目前從國有大銀行中拆分出中小銀行，無論是技術(shù)、政策，還是監(jiān)管、實施，都難度最小，最容易實施。
□君羊