從國際經驗和中國實踐來看，小微企業融資問題最終的解決主要還是要靠商業銀行體系。但目前，銀行業與小微企業存在三個不匹配：

????銀行的股權結構與小微企業經濟成分不匹配；銀行業的發展戰略與小微企業的客戶規模不匹配；銀行的風險管理模式和小微企業的信用狀況不匹配。

????這些問題深層次地存在，如果不在體制和機制上動大的手術，問題的解決只能是非常緩慢的、局部的，難以得到全局的結果。我認為，解決這些問題更多是要從宏觀制度角度去看。總體上來講，至少有幾個方面需要大力推進。

????首先是要加快金融改革。一方面應大力發展債券市場，使得企業在債券市場以更低成本獲得融資，它對銀行貸款的需求就不會像以前那么高。另一方面是加快利率市場化步伐。第二是實施政策性金融體制改革。在國有經濟主導的環境下，很有必要發展小微企業政策性金融體制。第三是吸引民間資金，積極穩妥地發展一批小型商業銀行。

????當然，我們的理念也需要進行更新。通過這些制度的創新，我想直接達到兩個目的，第一個是迫使存量的銀行，能夠把更多的信貸資源向小微企業傾斜；第二是做出一塊增量，直接為小微企業提供服務和輸血。

□連平